Ajattelin, että minun oli valittava velan maksamisen ja eläkkeelle siirtymisen ja rahoituksen ammattilaisten välillä antamalla minulle suunnitelman *molemmat * *

Niin epämiellyttävä kuin se näyttää hahmottelevan kaikki henkilökohtaiset kulut, tiedän, että se on tärkeä harjoitus, joka auttaa minua olemaan realistinen siitä, mitä rahaa voin asettaa taloudellisiin tavoitteisiini kuukausittain. Maksimoidakseni kykyni molemmat maksaa velkaa ja Säästä eläkkeelle siirtymistä varten (sen sijaan, että valitsisin yhden tai toisen), Viktorin ja Assaf ehdottavat, että otan alla olevat vaiheet.

1. Keskity ensin korkean koron luottokorttivelan maksamiseen (ja minimoi tämä korko)

Prioriteetti numero yksi kaikista lisävaroista, jotka minulla on jäljellä, kun kulut maksavat kuukausittain, on luottokorttivelka, Viktorin kertoo minulle.

Ei ole niin, että minun on jätettävä huomiotta opiskelija-lainavelka-vähimmäismaksu on edelleen osa kuukausittaisia ​​kuluja, mutta vain minun pitäisi jakaa enemmän rahaa luottokorttivelan maksamiseen nopeammin. Myös tämä luottokorttilainan velka on paljon korkeampi kuin opiskelijalainani, mikä tarkoittaa, että myös kokonaismäärä kasvaa nopeammin, myös. (Aikaisemmin olen aina pitänyt sitä alhaisena tai pystynyt maksamaan sen kokonaan, mutta viime vuonna tuonut viime vuonna uusia kuluja, mukaan lukien uusi auto, ja inflaatio on tehnyt sen hallinnasta kaiken haastavamman.-A

Tätä varten Viktorin suosittelee myös, että harkitsen luottokorttitasoni vaihtamista korttiin, jolla on nollaprosenttinen korko (tai vähintään alhaisempi korko kuin nykyinen). "Vaikka sinun on maksettava pieni prosenttiosuus tasapainon siirron tekemiseksi, voi olla sen arvoista, jotta korkea korko on jatkuvasti syönyt maksamasi velan määrään", Viktorin sanoo.

2. Pidä rahaa korkean tuoton säästö- tai rahamarkkinatilillä

"Vuosi sitten sillä ei ollut väliä missä sinulla oli rahaa, koska mikään ei maksanut mitään korkoa", Vikorin kertoo minulle, "mutta koko kuva on sittemmin muuttunut.”Tällä hetkellä joillakin korkeimpien säästö- ja rahamarkkinatilien (alias säästötilit, jotka voivat myös tarjota veloituskortti- ja tarkistuskirjoittamisoikeuksia) on välillä 4-4.5 prosenttia korkoja, mikä on merkittävä, hän sanoo. On tärkeää pysyä ajan tasalla etujen korkojen muutoksista, kun otetaan huomioon, että tällä hetkellä korkea tuotto ei välttämättä ole tulevaisuudessa.

3. Harkitse IRA: n perustamista säästämään eläkkeelle

Viktorin ja Assaf viittaavat myös siihen, että harkitsen SEP IRA: n perustamista ja osallistumista siihen Roth IRA: n sijasta. Koska olen itsenäinen ammatinharjoittaja, voin tehdä verovähennyskelpoisia maksuja, jotka kasvavat verotuksellisia, auttaen minua vähentämään verotettavia tuloja. Sillä on myös paljon suurempi panosraja kuin Roth IRA tekee.

Assaf kertoo,. "Vedät rahaa bruttopalkastasi ennen Viimeinen summa osuu pankkitiliisi ”, hän sanoo. Tällä tavoin eläkkeelle siirtyminen toimii enemmän kuin osa kuukausikuluistani kuin ylimääräinen taakka.

Assaf vakuuttaa minulle myös, että summa, jonka päätän osallistua. "Vaikka asetat esimerkiksi 50 tai 100 dollaria SEP: lle kuukausittain, se voi olla tuhansia ja tuhansia dollareita siihen mennessä, kun olet valmis eläkkeelle, ehkä vuonna 2060", Assaf sanoo. ”Pienillä askeleilla on nyt potentiaali muuttua suuriksi askeleiksi myöhemmin."

4. Muista, että voit sijoittaa aktiivisesti SEP IRA: n

Yllä olevaan viimeiseen pisteeseen Viktorin toistaa myös, että minun on todella sijoitettava SEP IRA, mikä on askel, jonka monet ihmiset unohtavat. "Ihmiset antavat rahaa IRA: han, ja kysyn heiltä, ​​mihin he sijoittavat siihen, ja he kertovat minulle ... IRA", Viktorin sanoo. ”He eivät ymmärrä, että siellä olevat rahat voidaan sijoittaa."

Itse asiassa hän kertoo, että minussa ei todellakaan ole mitään järkeä, että maksamme rahaa IRA: han ja että se istuu siellä käteisellä, kuten se on säästötili "Koska et voi edes koskea siihen, ennen kuin olet 59 -vuotias ja puoli vuotta vanha, " hän sanoo. "Ottaen huomioon, että erittäin pitkä aika -horisontti, sinulla on todella varaa olla aggressiivisempi sijoitusstrategiasi kanssa nyt."

Tämä ei ole ehdotus, että suoritan IRA: n päiväkaupan, mutta vain sitä, että pidän eläkkeelle siirtymisaikataulua ja mitataan sieltä mukavuustasoni riski- ja palkkio-skenaarioilla ja mitataan sijoitusstrategiaa vastaavasti. Yksi yleisimmistä vaihtoehdoista, sillä se on kohdepäivän rahasto, sanoo Viktorin. "Tämä on yhdenmukaisin sijoitus, jossa valitset rahaston, joka on yhdenmukainen tavoitteen eläkepäiväsi kanssa. Rahasto mukauttaa vähitellen ja automaattisesti osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sijoitussekoitusta ajan myötä ottaen enemmän riskiä, ​​kun olet kaukana eläkkeelle siirtymisestä ja vähemmän riskiä lähestyessäsi eläkkeelle siirtymistä."

Sijoittamalla SEP IRA: ta tällä tavalla voin saada luottamuksen tietyn.

*Kuten Erica Sloanille kerrottiin

Wellness Intel, jota tarvitset ilman BS: tä, jota et kirjaudu tänään, jotta saat viimeisimmät (ja suurin) hyvinvointiuutiset ja asiantuntijoiden hyväksymät vinkit suoraan postilaatikkoosi.