Hanki taloutesi radalla 28 päivän taloudellisen hyvinvoinnin haasteemme kanssa

Vietä aikaa tänään ajatellessasi ja kirjoitat alaspäin suuria tavoitteita, jotka haluat saavuttaa vuonna 2020. (Säästät tarpeeksi käsirahaa kodissa? Eläkesäästöjen lisääminen? Jatkuu unelmalomalle?) Sitten hioa yhteen ja jata se hallittavissa oleviin vaiheisiin. Jos tavoitteesi on maksaa esimerkiksi opiskelijalainat, aseta pienempi tavoite maksaa X-summa minimin yläpuolella-mikä tahansa budjettisi, jotta se menee sumuisesta konkreettiseksi ja toteutettavissa olevaan.

Päivä 2: Seuraa kulutustasi viimeisen 3 kuukauden aikana

Pysyäksesi näihin tavoitteisiin, sinun on ymmärrettävä, kuinka kulutat parhaillaan rahaa. Helpoin tapa tehdä tämä on vetää pankkitilisi verkossa nähdäksesi tapahtumat viimeisen 90 päivän ajan.

Tee sitten Excel -dokumentti tai kytke menot sovellukseen, kuten minttu tai raha, jotta menot luokitellaksesi. Mitkä kulut ovat kiinteämuotoisia vuokrasi, automaksut ja apuohjelmat-jotka ovat joustavia? Kun sinulla on selkeä käsitys siitä, mihin rahasi ovat menossa.

Päivä 3: Tunnista meno -alueet osoitettavaksi

Nyt kun sinulla on menot edessäsi, ota muutama minuutti arvioida, onko alueita, joista et tunne hyvää. McLay sanoo, että mustavalkoisten kulutusten näkeminen voi usein olla yllättävää: et ehkä ymmärrä, kuinka paljon kulutat kumulatiivisesti spin -luokkiin tai lattesiin, kunnes näet numerot edessäsi.

Säästämme budjetin tekemistä myöhemmin tällä viikolla (vauvavaiheet!), mutta sillä välin ajattele, kuinka meno- ja säästötottumuksesi ovat tällä hetkellä yhdenmukaisia ​​tavoitteidesi kanssa. Ehkä sinä tuntua Kuten laitat paljon rahaa säästöihisi, mutta näet nyt, että 50 dollaria viikossa ei anna sinun tehdä matkaa vasta Seuraava vuosi. Kuinka voit vähentää menoja muilla alueilla lisätäksesi viikoittaisia ​​säästöjäsi?

Päivä 4: Tarkista tilauksesi

"Monet ihmiset huomaavat, että heillä on automaattiset maksut tilauksista, joista jotkut eivät edes käytä", sanoo Brightwater -kirjanpidon perustaja Cathy Derus, CPA. Vietä 15 minuuttia tänään arvioidessasi kaikkia erilaisia ​​tilauksiasi-magazinejasi, suoratoistopalveluita, ilmoittamiasi sovelluksia ja unohdin peruuttaa ja miettiä, oletko edelleen niissä tai jos haluat päästä eroon. "Ne voivat tuntua pieneltä kuukausimaksulta kirjautuessasi, mutta ne lisäävät", Derus sanoo.

Derus sanoo myös, että tämä on hyvä aika nähdä, milloin tilaukset, kuten puhelin tai kaapelisuunnitelma, päättyvät. "Aseta Google-muistutus siitä, kun tilauksesi on asetettu uusimaan, ja automaattisen uusinnan sijasta käytä tätä aikaa neuvotellaksesi uuden hinnan", hän sanoo. ”Jos yritys pelkää, että lähdet, he tarjoavat sinulle usein sopimuksen."

Päivä 5: Luo budjettisi

Okei, tässä menemme. Jos voihkut, kun luet tämän päivän toimintaa, kuulemme sinut. Budjetointi on harvoin hauskaa, mutta jos olet tehnyt kotitehtäväsi (ja jos olet seurannut suunnitelmaa, sinulla on), se voi olla kivutonta.

Kun kyse on budjetin luomisesta, Derus sanoo. "Tavoitteiden asettaminen on helpompaa pitää budjetissa, koska se muistuttaa mitä säästät", Derus sanoo.

Ja muista, sinun ei tarvitse mennä yksin. Sovellukset ja ohjelmistot, kuten tarvitset budjettia Niin rahaa podcast -isäntä Farnoosh Torabi). Ja Newby -budjettihuoneissa, jotka etsivät yksityiskohtaisempaa erittelyä (ei häpeä!), Suosittelemme, kuinka imeä budjetoinnissa: Hell Yeah Group -yrityksen lopullinen opas, organisaatio, joka tarjoaa työkaluja ja resursseja talouden navigoimiseen.

Päivä 6: Aloita hätärahasto

Riippumatta henkilökohtaisista taloudellisista tavoitteistasi, on tärkeää laittaa rahaa kuukausittain hätärahastoon. "Puolet amerikkalaisista ei voi myöntää 400 dollarin hätäkustannuksia, olipa kyseessä hammaslääkäri- tai autojen kustannukset", sanoo Brand and Communications -yrityksen varatoimitusjohtaja Dana Marineau Dana Marineau. "Siksi hätärahaston saaminen on niin tärkeää.”Yleinen tavoite on rakentaa tarpeeksi säästöjä perustarpeesi tyydyttämiseksi kolmesta kuuteen kuukauteen, jos menetät koskaan työpaikkasi. Katso tänään taloutesi ja kulutushistoriaasi selvittääksesi, minkä rahaston pitäisi olla, ja keksiä prosentin jokaisesta palkasta, jonka tunnet olosi mukavaksi pelastusrahastollesi, kunnes se on täynnä. Älä sitten koske sitä ... ellei se ole tietysti hätätilanne.

Päivä 7: Päivitä ansioluettelosi

Tämä ei ehkä näyttää suoraan rahaan liittyvä, mutta tulosi tarjoavat perustan kaikille taloudellisille valinnoille. Ja luota meihin, mikään ei lisää stressiä jo stressaavaan tilanteeseen kuin sinun täytyy ryntää päivittääksesi ansioluettelosi, kun tarvitset joko, koska menetit työpaikkasi tai oikea-aikainen uusi tilaisuus antaa itselleen.

Myös uran saavutusten kvantifiointi paperilla-että olet kasvanut tuloja 50 prosenttia viimeisen vuoden aikana tai hallita viiden ihmisen joukkuetta, joka voi myös auttaa sinua osoittamaan sinun arvoasi. Tämä on hyödyllistä, kun on aika pyytää korotusta tai puolustajaa ylennystä.

Päivä 8: Tarkista luottopisteesi

Luottopisteesi tarkistaminen on jotain, jota monet ihmiset eivät ajattele tekevän, elleivät he aio tehdä suurta ostoksia, mutta McLay sanoo, että on hyvä idea tehdä tämä neljännesvuosittain. "Haluat tehdä nämä tarkistukset varmistaaksesi, että kukaan ei käytä henkilökohtaisia ​​tietojasi, jotka voivat vaikuttaa pisteet. Tämä on tapa korjata kaikki virheet.”Se on myös tapa nähdä, oletko joutunut mihin tahansa tapoihin, jotka saattavat vaikuttaa pisteisiin, kuten saldon kantaminen kuukausittain tai vähimmäismaksujen suorittamatta jättäminen.

McLay suosittelee Credit Karman käyttöä pisteet tarkistamaan, koska se on ilmainen, mutta monissa luottokorteissa on nyt ilmaisia ​​tulosten tarkistamisominaisuuksia, jotka on rakennettu sovelluksiin. (Jos ihmettelet, luottokorman kaltaisen työkalun käyttäminen luottopisteiden tarkistamiseen ei vahingoita pisteet-sen ainoat "kovat tiedustelut", kuten pankista, joilla on vaikutus.-A

Päivä 9: Luo ”Fun and BS” -tili

Luo nykyään erillinen tarkistustili (omalla pankkikortillaan), jotta voit käyttää budjetti-yösi hauskanpitoa, ostoksia, sellaista asiaa. Hell Yeah -ryhmän perustaja Paco de Leon kutsuu tätä "Fun and BS" -tililleen. ”Kun joku on kuin:" Hei, haluatko mennä ulos ja pitää pizzaa ja tequila -laukauksia?"Olen kuin" Okei, anna minun tarkistaa korvaukseni '', hän jakoi hyvin+hyvällä äskettäisessä keskustelujen tapahtumassa. "Tätä teen suojautuakseni itseltäni itseltäni."

"" Hauskan "kulutustilin pitäminen voi olla tärkeää, koska tällä tavalla, jos sinulla on huono päivä ja haluat kohdella itseäsi, voit tehdä sen tuntematta" pahaa "tai" syyllisyyttä ", koska sinulla on sille omistettu tili, ”McLay sanoo. "Hauskan" tilin koko vaihtelee henkilöittäin, mutta hän suosittelee omistautumaan vähintään pienen osan jokaisesta palkasta tähän ämpäriin.

Päivä 10: Järjestä vero- ja työhön liittyvät kuitit

McLay sanoo. "Aseta kansio [digitaalinen tai paperi] hyväntekeväisyyteen liittyviin kuitteihin ja kaikkeen muuhun, jonka aiot vaatia [vähennyksenä]", Derus lisää. Jos suoritat maksut verkossa, tee alikansio postilaatikkoosi arkistoidaksesi kaiken sinne. Se tekee elämästäsi hieman helpompaa tulla verokausi, jotta kaikki paperityöt ovat yhdessä.

Päivä 11: Asenna automatisoidut laskumaksut

20 minuutin varaaminen sähkö-, puhelin-, kaapeli- ja opiskelijalainalaskujen automaattisen maksun ajoittamiseksi (muutaman mainitaksesi) voi säästää aikaa ja raha -ahdistusta koko vuoden ajan. "Jotkut ihmiset eivät ehkä pysty perustamaan automatisoituja maksuja kaikista laskuistaan-sinun on tehtävä mikä on budjettisi parasta, mutta suosittelen ehdottomasti automatisoituja maksuja luottokorttilaskustasi", McLay sanoo. "Automatisoi se minimin täyttämiseksi, niin jos sinulla on jäljellä olevaa rahaa, jonka haluat osallistua, voit tehdä sen manuaalisesti.”Derus sanoo asettavansa Cal -muistutuksen itselleen maksamaan kaikki laskut, jotka eivät automatisoi, niin että mikään ei kuulu tien varrella.

Päivä 12: Aseta CAL -muistutus tarkistaaksesi pankkitilisi

Automaattisten maksujen ollessa paikallaan voi olla helppoa siirtyä "aseta se ja unohda se" -mentaliteetti, mutta on tärkeää pitää silmät edelleen pankki- ja luottokorttitilillä. Derus suosittelee pankkitilisi saldon tarkistamista manuaalisesti vähintään kerran kuukaudessa tarkistaaksesi itsesi ja varmistamaan, ettei ole tehty luvattomia maksuja. "Minulla on taipumus käskeä ihmisiä tarkistamaan tasapainonsa" tarpeen mukaan ", mutta on myös sovelluksia ja asetuksia, jotka voivat kertoa sinulle, kun saldo ylittää tietyn numeron", hän sanoo. "Se voi toimia muistutuksena siitä, että olet ehkä ylenmääräinen kyseinen kuukausi tai sinun on siirrettävä rahaa säästöistäsi tulevien laskujen kattamiseksi."

Päivä 13: Päivitä kaikki taloudelliset salasanasi

On käytännössä mahdotonta muistaa kaikkia salasanoja kaikesta. Valitettavasti niiden kaikkien kirjallisen pitäminen kannettavan tietokoneen vieressä olevalla post-se ei ole tarkalleen turvallinen. McLay suosittelee salasanasovelluksen käyttöä, kuten Dashlane tai Keeper. Tällä tavalla sinun on muistettava vain salasana että. Käytä tätä päivää antaaksesi kaikki taloudelliset salasanat, jotka kaltaiset verkkopankisi ja 401 (k) loki-ins-a-suojattu päivitys, tallenta sitten salasanansuoja. Valmis ja tehty.

Päivä 14: Pidä rahaa päivämäärä

Rahan päivämäärät ovat aika, että vedät sisäänkirjautumiseen rahoituksellasi-tai merkitsee vain rahaan liittyvän tehtäväsi, joka sinulla on ollut mielessäsi. De Leon viittaa tähän viikoittaisena rahoitusaikana, ja sanoo, että jopa vain 15 tai 20 minuuttia tekee merkitystä. "Ihmiset yrittivät antaa minulle tämän omituisen tekosyyn, että heillä ei ollut aikaa [heidän rahansa hallintaan]", de Leon sanoi Well+Goodin lokakuun keskustelutapahtumassa, "ja nipistämme vain se oikeassa silmossa ja tekevän aikaa aikaa ja tekevät aikaa. Kun annat itsesi keskittyä johonkin, olet iloisesti yllättynyt siitä, kuinka se laajenee.”Voit kirjautua pankkitileihisi ja etsiä epätavallisia menoja tai tavoittaa HR ja lisätä 401 (K). Tai käytä tätä aikaa puhuaksesi taloudestasi S: n kanssa.N. Tärkeintä on, että arvostat jo toteuttamasi toimenpiteet. Menet hienosti.

Päivä 15: Arvioi luottokorttivaihtoehdot

Lähes milloin tahansa kävelet kauppaan tai astu lentokoneeseen, luottokorttitarjoukset roikkuvat edessäsi. Yleensä McLay sanoo pysyvän kaukana myymälän luottokorteista. ”He vain rohkaisevat lisää menoja!" hän sanoo. Mutta sen lisäksi, hän sanoo.

Jos sinulla ei ole luottokorttia tai olet kiinnostunut avaamaan uusi, jolla on parempia etuja- käytä tätä päivää tutkia mitä siellä on. Jos matkustat esimerkiksi paljon, katso, mitkä kortit tarjoavat pisteitä ilman pimennyspäivämääriä. (Vihje: Löydät lisää vinkkejä viisaasti luottokorttipalkkioiden käyttämiseen täältä matkustamisen maksamiseen.;. (On tärkeää huomata, että nopeasti useiden korttien peruuttaminen kerralla voi vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi. Lisätietoja siitä täällä.-A

Päivä 16: Luokitele säästösi

Monilla ihmisillä on vain yksi säästötili, että he piirtävät kaiken hätätilanneista, heidän matkarahoitaan jne. Mutta on todella hyvä idea saada useita säästötilejä (mukaan lukien edellä mainittu hätärahasto), jotta raha on varattu tiettyihin tarkoituksiin. "Kun ihmiset todella nimeävät säästötilinsä mitä se on säästää, he saavuttavat todennäköisemmin tavoitteensa", McLay lisää.

Avaa tänään erilaiset säästötilit jokaiselle säästötavoitteillesi ja anna heille erilaisia ​​nimiä. "Kun teet tämän, se tekee vähemmän uhraamiselta, ettei kuluta rahaa hetkessä, koska laitat sen jotain erityistä", McLay sanoo. (Muista vain lukea hieno tulostus ennen uuden tilin avaamista varmistaaksesi, että se ei vaadi vähimmäis saldoa tai sinulla on maksu.-A

Päivä 17: Asenna automaattinen siirto sekoituksesta säästötilille

McLay suosittelee automaattisten nostojen asettamista erilaisille säästötilillesi, koska se vie työn pois. Tällä tavoin kasvatat säästöjäsi edes tarvitsematta ajatella siitä.

Päivä 18: Lisää 401 (k)

Tänään tarkistat eläkesäästösi. "Kun kyse on 401 (k): n osallistumisesta, haluat ainakin tehdä prosenttiosuuden, jonka yrityksesi vastaa, jos sitä tarjotaan sinulle, ja jos se on taloudellisten keinojesi sisällä", Marineau sanoo. Vietä 15 minuuttia tänään vain kirjautumalla sisään 401 (k), IRA: lle tai muuhun eläkeinvestointitiliisi ja näet missä olet. Oletko tyytyväinen siihen, kuinka paljon osallistut? Tarvitseeko sinun tehdä mitään säätöjä?

Jos et ole vielä kirjautunut eläkeinvestointitilille, ei ole aikaa, kuten nykyinen! Harjoita vaihtoehtoja valitaksesi se, joka sopii parhaiten henkilökohtaiseen tilanteeseen, ja automatisoi nämä maksut sitten.

Päivä 19: Tee säästöt venyttävät tavoitteet

Tässä vaiheessa saatat tuntea olevansa hukkua kaikista siellä olevista säästötarpeista: hätärahasto, eläkkeelle siirtyminen, tavoitteen säästö jne. Ja McClay sanoo. ”Monet ihmiset sanovat:" Minulla ei ole rahaa. Se on vain mennyt '' hän sanoo.

Jos säästää asetettua määrää rahaa tuntuu pelottavalta tai mahdottomalta, yritä sen sijaan luoda venytyssäästötavoitteita itsellesi vuoden aikana. Sertifioitu finanssisuunnittelija Shannah Compton Game suosittelee jakautumaan vuoden kolmen kuukauden paloiksi ja lisäämään hitaasti kuinka suuri osa kotimaksustasi säästää joka neljännes. "Suunnittele, että vuosi leviää missä lopputavoitteesi on ehkä 5-10 prosenttia", hän kertoi aiemmin hyvin+hyväksi. Jopa yksi prosentti on kunnossa, hän sanoi, kunhan säästät jotain.

Päivä 20: Harkitse tapaamista talousneuvojan kanssa

Olet tehnyt hienoa työtä tässä kuussa saadaksesi taloudelliset ankat peräkkäin. Mutta voi olla syytä puhua ylimääräisen ohjauksen taloudellisen neuvonantajan kanssa, varsinkin jos olet menossa läpi suuren elämänmuutoksen (avioliitto, yrityksen perustaminen, kodin ostaminen jne.). Taloudellinen neuvonantaja tarkastelee talouttasi kokonaisvaltaisesti auttamaan sinua strategioimaan paras tapa saavuttaa iso-kuvasi tavoitteesi. Ja ei, sinun ei tarvitse olla perillinen palkata. Hinnat vaihtelevat, mutta Torabin mukaan ne yleensä veloittavat yhden prosentin taustalla olevasta omaisuudestasi vuodessa.

Jos olet kiinnostunut, etsi yhtä hyvämaineisten palvelujen, kuten kansallisen henkilökohtaisten talousneuvojien yhdistyksen, käyttämällä sitä ja muista haastatella heitä nähdäksesi, pidätkö heistä ennen kuin palkkaat heitä.

Päivä 21: Pidä rahaa päivämäärä

Aivan kuten viimeinen rahapäiväsi, käytä tällä kertaa huolehtiaksesi maksamatta olevista laskuista ja tarkista, miten menet budjetointitavoitteidesi saavuttamiseen. Olet tehnyt paljon muutoksista tässä kuussa, joten älä ihmettele-tai kauhistunut-jos sinun on tehtävä joitain korjauksia.

Päivä 22: Tutustu korkean tuoton säästötiliin

"Korkean tuoton säästötili on pankkitili, joka ansaitsee sinulle korkeamman talletuskoron kuin perinteinen säästötili", selittää myydyin kirjoittaja ja raha-asiantuntija Nicole Lapin. ”Verkkopankit voivat tarjota tämän, koska heillä ei ole yleiskustannuksia, joita perinteiset pankit tekevät.”Tämä voi auttaa sinua saamaan enemmän pois säästöistäsi tarvitsematta tehdä mitä tahansa Laita rahat pois. Ja jälleen kerran, kun tarkistat vaihtoehdot. Ole tietoinen siitä, mikä se on, koska kustannukset voivat ylittää mainostetut edut.

Päivä 23: Aseta sijoitusbudjetti

"Yleensä suosittelen, jos mahdollista, ihmiset varaavat 15 prosenttia palkastaan ​​tulevalle itselleen, mikä tarkoittaa 401 (k) ja sijoittamista", Lapin sanoo korostaen, että tämä tulisi tehdä sen jälkeen, kun sinusta tuntuu hyvä paikka. Jos olet uusi sijoittamisessa, Lapin neuvoo yksittäisten osakkeiden ostamista vastaan, sen sijaan ostamalla pörssirahasto (ETF) tai hakemistorahasto, joka on turvallisempi veto. (Jos viimeinen lause kuulosti toiselta kieleltä, tunnemme sinut-ja suosittelemme ottamaan härän helvettiä Yeah Group's WTF: n investointeja? sarja.) Tee sitten budjettisi sijoittaminen automaattisesti ilmoittautumalla sovellukseen, kuten Robinhood, tammenterhot, parannus ja stash, jotka kaikki tekevät kovaa työtä sinulle.

Päivä 24: Kuuntele taloudellinen podcast

Taloutumattomalle sijoittamiselle voi olla pelottavaa, mutta on podcasteja, jotka voivat hajottaa sen sinulle. Lapinilla on oma podcast ja sanoo olevansa myös James Altucherin podcastin fani. Marineau of Credit Karma on todella mukana Oikeudenmukaisemmat senttit, joka keskittyy usein raha -aiheisiin, jotka vaikuttavat erityisesti naisiin. Se on kiinnostavampi tapa oppia rahasta seulomatta tiheitä artikkeleita aiheesta.

Päivä 25: Tee ”markkinatutkimus” palkastasi

Osa talouden hallinnan hankkimisesta tarkoittaa ansioiden potentiaalin ymmärtämistä, koska se puolestaan ​​vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit säästää ja sijoittaa. Ottaen huomioon, että keskimääräinen nainen tekee 80 senttiä dollarista, jota miehet tekevät (vähemmistöjen naisten vielä suuremmilla eroilla), me kaikki voimme tarkistaa ja nähdä, maksetaanko meille oikeudenmukaisesti. Katso, mikä on vakiopalkka -alue työllesi käyttämällä sivustoja, kuten Glassdoor tai PayScale, etsi miten yrityksesi talous menee, ja jos olet mukava, kysy työtovereilta tai entisiltä kollegoilta, joihin luotat, jos he olisivat halukkaita jakamaan mitä he tekevät. Tee tutkimus nyt, jotta voit pyytää korotusta, kun aika on oikea.

Päivä 26: Löydä “budjettikaverisi”

Tiedät kuinka harjoittelukaverit voivat auttaa pitämään sinut vastuussa kuntotavoitteistasi? Löydä samanlainen henkilö talouteen-budjettikaveri, jos haluat. ”Sitoudu ilmoittautumaan toistensa kanssa muutaman viikon välein ja vaihtamaan vinkkejä. He auttavat pitämään sinua vastuussa; Autat pitämään heitä vastuussa; Ja olette molemmat paljon lähempänä haluamasi ja ansaitsemasi elämää ”, Torabi kertoi aikaisemmin hyvin+hyvä.

Päivä 27: Käsittele taloudellista estettä, jonka olet lykännyt

Tämä on * viimeinen * toimiva kuukauden päivä ennen rahasi päivämäärää huomenna. Käytä tänään 15 minuuttia keskittyäksesi mihin tahansa, mitä olet lykännyt. Hyväntekeväisyyden antaminen, Spotify -tilauksesi uudelleensijoittaminen uudelleen, luettelon tulevien hääjen kustannuksista, jotka sinulla on, siirtämällä aiemman 401 (k): n yli ... mitä tahansa mielesi takana on ollut, ylittämällä sen henkisestäsi. -DO -luettelo auttaa vähentämään mitä tahansa tuntemasi ahdistuneisuutta. (Kuten De Leon sanoo, hyvä nyrkkisääntö on kuluttaa enintään 20 prosenttia ajastasi "freaking ulos" taloudestasi, mutta 20 prosenttia on täysin normaalia.-A

Päivä 28: Pidä rahaa päivämäärä- ja aseta toistuvia ihmisiä joka kuukausi

Ota muutama minuutti pohtia kaikkia edistyksiä, joita olet tehnyt viimeisen kuukauden ja tee lyhyen kiitollisen meditaation kovan työn tunnustamiseksi. On todennäköistä, että olet helvetti paljon järjestäytyneempi kuin olit vuonna 2019. Ja tiedä, että tämä on vasta vuoden alkua rauhan tekeminen talouden kanssa. Lopeta haaste asettamalla toistuvan rahan päivämäärän kalenteriin kerran viikossa. Tällä tavalla jatkat kaikkia hyviä aikomuksiasi ympäri vuoden.

*Rekisteröitymällä sinut lisätään myös kaivoon+hyvään uutiskirjeeseen.

Utelias kokeilemaan muita uusintavuosisuunnitelmiamme? Olet vain 28 päivää siitä, että olet vahvempi kuin koskaan tai terveellisempiä ruokailutottumuksia.