401 (k) verrattuna Roth IRA ta, mikä eläkesäästötili on sinulle järkevää?

401 (k) verrattuna Roth Ira: Mikä ero on?

401 (k)

401 (k) on eläkesäästötili, jonka työnantaja tarjoaa sinulle ilmaiseksi. Palkanlaskenta antaa ennalta valittua määrää bruttopalkkasi rahoituslaitokselle, jonka kanssa yrityksesi työskentelee, kuten Fidelity tai Voya, sijoittaaksesi puolestasi. Voit valita, miten haluat sijoitetun rahasi, joko perinteisiin joukkovelkakirjalainoihin tai sekoitus hakemistorahastoja. Kannustimena tilille talletettu raha on ennen veroja, mikä tekee verotettavista tuloistasi (ja maksetut verot) vähemmän seurauksena.

Roth Ira

Roth IRA on yksittäinen eläketili (IRA), mikä on juuri miltä kuulostaa: itserahoitteinen eläkesuunnitelma, johon olet jo verotettuina tulojen kanssa. Aivan kuten 401 (k): n tapauksessa, Roth IRA: n kanssa, rahoituslaitos sijoittaa rahasi puolestasi, mutta voit valita, mihin rahasi menee ja kuinka paljon. Roth IRA antaa sinun hallita enemmän eläketalouttasi, koska valitset kuka vastaanottaa rahasi, eikä työnantajasi.

SEP IRA ja 403 (b) suunnitelmat

Vaikka SEP-IRAS- ja 403 (b) -suunnitelmat eivät ole yhtä laajalti käytettyjä (tai välttämättä saatavilla, työllisyystilanteestasi riippuen) eläkesäästötilivaihtoehtoja, on silti tärkeää tietää, mitä he ovat punnitakseen etuja ja haittoja siitä, kuinka varmaa Uravalinnat voivat vaikuttaa eläkkeelle. SEP-IRA on yksinkertaistettu työntekijän eläke henkilökohtainen eläketili. IRS loi sen yrittäjille rahoittaakseen eläkkeelle siirtymistä bruttotuloillaan ja kaikilla työntekijöillään, joita he voivat käyttää. IRA: n tavoin olet vastuussa yrityksestäsi, joka sijoittaa puolestasi.

403 (b) Suunnitelmat ovat eläketilejä, jotka ovat samanlaisia ​​kuin 401 (k), mutta voittoa tavoittelemattomille työntekijöille ja koulutuksessa työskenteleville. Yksityiset työnantajat ovat kelvollisia ja joutuvat tietyille sijoittamista koskeville liittovaltion ja osavaltioiden määräyksille, kun taas verovapaat organisaatiot eivät ole. 403 (b): n avulla sinulla on edelleen mahdollisuus osallistua ja sinulla on samat mahdollisuudet kuin perinteisen 401 (k) kanssa, mutta rahastoja käsittelevän sijoitusrahastoyrityksen sijasta se on yleensä vakuutusyhtiö, joka on yleensä Parempi vaihtoehto työnantajan yleiseen tilikauteen.

Mitä harkita valittaessa 401 (k): n ja Roth IRA: n välillä

Kun kyse on 401 (k) verrattuna Roth IRA: hon, on otettava huomioon tiettyjä etuja ja haittoja. Alla on kolme keskeistä näkökohtaa.

Verot: Haluatko maksaa veroja eläkesäästyksistäsi nyt tai myöhemmin? Koska rahoitat IRA: ta verotetulla rahalla, sinun ei tarvitse maksaa siitä veroja eläkkeelle siirtyessäsi. Koska rahoitat 401 (k) rahalla, et ole maksanut veroja, joten sinun on maksettava, kun rahat ulos. Jotkut päättävät hyödyntää verohelpotuksia nyt (401 (k): llä, mikä ei vaadi maksamaan veroja jakamisesta, alentamalla tuloveroa), kun taas toiset joutuvat hyödyntämään sitä myöhemmin elämässä (Roth IRA: n kanssa, jota jo verotetaan).

Ajan myötä ihmisillä on taipumus tehdä enemmän myöhemmin elämässä, mikä johtaa siihen, että he ovat korkeamman veroluokan, ja myös verolakit voivat muuttua (siinä määrin kuin kukaan ei voi ennustaa). Joten se, mitä sinun on punnittava, on oma suvaitsevaisuutesi maksamiseen, mitä tiedät nyt verrattuna siihen, mikä voi muuttaa hyötyäsi tai haittaasi.

Joustavuus: Koska eläketilisi on tarkoitus käyttää 59 -vuotiaiden ja puolen vuoden ikäisten jälkeen, maksat sakkojen maksun 401 (k) -tilien käteisvarojen saamiseksi. Mutta Roth IRA: n kanssa tiettyjen pätevien syiden kaltaisten ensimmäisen kodin ostaminen, lääketieteellisten velkojen maksaminen tai korkea-asteen koulutusmahdollisuuksien rahoittaminen voi käyttää ilman rangaistusta.

Kulutukset: Voit valita, kuinka paljon haluat laittaa eläkkeelle, mutta on rajoituksia, kuinka paljon rahaa voit sijoittaa näihin tileihin vuodessa. Koska maksat hypoteettisesti enemmän veroja tulevaisuudessa 401 (k), sinulla on oikeus sijoittaa enemmän vuodessa kuin IRA: ssa. Voit maksaa jopa 19 500 dollaria 401 (k): lle, kun IRA: t katkaisivat sinut 6 000 dollaria henkilöä kohti (tai 7000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi).

Viime kädessä elämäsi muuttuu vuosien varrella, samoin mahdollisuudet sijoittaa. Mikä on tärkeintä tehdä eläkkeellesi säästölle, on kuitenkin yksinkertaisesti aloittaa.

Athena Valentine Lent on Money Smart Latinan perustaja, jossa latinat ja rahoitus tapaavat. Hän on myös 11. vuosittainen Plutus -palkinto parhaasta henkilökohtaisesta rahoitusta koskevasta sisällöstä vajaakäyttöisille yhteisöille. Kun ei ole töitä, Athena löytyy lukemaan Stephen King -kirjaa päämiehensä kanssa, polydaktyylikissa nimeltä Harrison George.

Oi hei! Näytät henkilöltä, joka rakastaa ilmaisia ​​harjoituksia, alennuksia kultti-fave wellness -brändeille ja yksinoikeudella+hyvä sisältö. Kirjaudu hyvin+, Wellness Insiders -yhteisömme verkkoyhteisö ja avaa palkkiot heti.