5 Rahoitussuunnittelijoiden välttämistä koskevaa eläkesuunnitteluvirhettä

Virhe 2: Yritetään tehdä kaikki itse

Rahoitus voi olla monimutkaista, joten älä pelkää lykätä alan asiantuntijoita, jos budjettisi sallii. "Joillekin ihmisille eläkesuunnittelu on melko suoraviivaista. Mutta jos sinulla on suuri kiinteistö, useita tilejä, erilaisia ​​edunsaajia tai monimutkainen verotilanne, voi olla syytä puhua talousneuvojan kanssa, joka voi auttaa sinua pysymään järjestäytyneinä ", Benson sanoo.

Ihannetapauksessa näiden asiantuntijoiden tulisi olla ihmisiä, jotka opastavat sinua erityisessä tilanteessa, Green sanoo. "Suosittelemme yhteistyötä rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan kanssa rakentaaksesi niin ainutlaatuisen suunnitelman, joka on niin ainutlaatuinen kuin sinä ja tavoitteesi, antaa sinulle parhaat mahdolliset mahdollisuudet saavuttaa ne", hän sanoo. "Rahoitussuunnittelijat eivät ole yhdenmukaisia-ja heidän ei pitäisi sanoa olevansa. Tapaa tai tarkasta vähintään kaksi rahoitussuunnittelijaa varmistaakseen, että ne sopivat sinulle sopivasti."

Kun valitset talousneuvojan, Green suosittelee esittämään seuraavia kysymyksiä:

1. Tee asiantuntijan monimuotoisuusarvot arvot?
2. Onko heillä etsimäsi palveluita?
3. Voivatko he tavata sinut missä olet?
4. Puhuvatko he kieltäsi vai puhuvatko he kaikki rahoituksen lingoa?
5. Ovatko he läpinäkyviä maksurakenteensa suhteen?
6. Ovatko ne valtuutettuja?

Virhe 3: Luvun virheellistäminen, jotka tarvitset eläkkeelle

"Et halua aliarvioida kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle, mutta et myöskään halua villisti yliarvioida", Benson sanoo. "Yliarviointi tarkoittaa, että saat vähemmän elää nyt. Eläkekaskurin käyttäminen voi auttaa sinua keksimään oikean numeron sinulle."

Kun sinulla on hahmo ja suunnitelma tämän luvun tapaamiseksi, sinun on tehtävä parhaasi pysyäksesi siitä, että ei ole asiaa, kuinka markkinat ebb ja virtaus. "Kun markkinat muuttuvat epävakaiksi, samanlaisia ​​kuin mitä koemme nyt inflaation ja lähestyvän taantuman takia, älä vaihda suunnitelmaa", sanoo Green. "Emme yleensä suosittele sijoitussuunnitelmasi muuttamista vastauksena markkinoiden epävakaudelle. Uskomme, että sijoittaminen johdonmukaisesti markkinoiden ja markkinamarkkinoiden kautta on yleensä paras suunnitelma pitkäaikaisesta tavoitteesta."

VIRHE 4: Ei harkitsematta verotuskysymyksiä

Vaikka verovapautuneiden tilit tai jännittävä pelata osakemarkkinoilla.

"Ensimmäinen paikka, joka sinun pitäisi säästää eläkkeelle, on työnantajan tukemasi 401 (k) -suunnitelma, jos sinulla on sellainen", sanoo Green. "Tämä raha tulee suoraan palkastasi ennen kuin se osuu pankkitiliisi, joten saatat tuskin huomata."Tämä on erityisen tärkeää, jos työnantajasi vastaa 401 (k). Kuten vihreät muistiinpanot, tämä on pohjimmiltaan vapaa raha; Älä missaa sitä.

Kun olet tarkistanut 401 (k) -ruudun, haluat tutkia seuraavaksi yksittäisiä eläkejärjestelyjä (IRA). Näihin tileihin maksut tarjoavat verovapaata kasvua säästöillesi.

Virhe 5: Eläkesuunnittelun ajattelu taloudellisena "askarina"

Kun eläkesuunnittelustrategia on käynnissä, tunnet todennäköisesti itsesi ja turvallisuuden tunteen-ja se voi olla voimaannuttavaa. "Me kaikki saamme enemmän tai vähemmän käsitteen itsehoitoon päivästä pois päivästä huolehtiaksesi henkisestä, emotionaalisesta ja fyysisestä terveydestäsi", sanoo Green. "Ehkä on aika laittaa eläkkeelle siirtyminen ja taloudellinen terveys" itsehoitoon "ämpäriin, ei vain" taloudellinen askare ", ja aloita rutiini, joka selvästi yhdistää" tänään "tulevaisuuden", "" sanoo Green.